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Técnicamente, no existe una definición establecida para un crédito rápido porque este tipo de préstamo puede diferir para cada prestatario. Sin embargo, dicho préstamo suele ser por un monto inferior a 500 Euros, tiene una tasa de interés alta y vence el próximo pago del prestatario. Dependiendo de la ley de su estado, los créditos rápidos pueden estar disponibles para sus empleados en línea o a través de prestamistas de créditos rápidos.
Características comunes de un crédito rápido
Los créditos rápidos suelen tener las siguientes características :
Los préstamos son por montos pequeños, muchos estados han establecido un límite en el monto que se puede pedir prestado. Un monto de 500 Euros es común para un crédito rápido, aunque las personas pueden pedir prestado un poco menos o un poco más.
Este tipo de préstamo generalmente se reembolsa en un solo pago en el próximo pago del prestatario o cuando se recibe dinero de otra fuente de ingresos, como un cheque de la seguridad social o de pensión.
Para reembolsar el préstamo, el prestatario debe emitir un cheque posfechado por el monto total prestado, más los intereses y los cargos, y autorizar al prestamista a debitar el monto. Si el prestatario no paga el préstamo a tiempo, el prestamista cobrará el cheque.
Muchos prestamistas de créditos rápidos cobran altas tasas de interés y tarifas exorbitantes y no consideran la capacidad del prestatario para reembolsar el préstamo.
¿Quién toma prestado créditos rápidos?
Cada año, 12 millones de españoles obtienen créditos rápidos . En promedio, un prestatario tiene ocho préstamos de 375 Euros y gasta 520 Euros en intereses anualmente. La mayoría de los prestatarios de créditos rápidos son mujeres blancas de entre 25 y 44 años. Sin embargo, hay ciertos grupos de personas que tienen mayores probabilidades de obtener un crédito rápido. Éstas incluyen:
Arrendatarios de viviendas
Personas cuyos ingresos sean inferiores a 40,000 Euros
Personas divorciadas o separadas
Muchos prestamistas se aprovechan de las personas que ya están luchando por mantenerse a flote financieramente. Estos prestamistas depredadores están dispuestos a otorgar préstamos a personas que esperan que tengan que solicitar más préstamos y terminen atrapados en un círculo vicioso de deuda con tarifas masivas.
¿Por qué sus empleados solicitan créditos rápidos?
Los estudios muestran que la mayoría de las personas que solicitan créditos rápidos a través de plataformas como Creditosrapidos10min lo hacen para pagar los gastos de vida cotidianos, como pagar el alquiler o la hipoteca, pagar las cuentas del hogar y comprar alimentos. Algunas de las otras razones principales para un crédito rápido es para pagar gastos de emergencia como facturas médicas y reparación de automóviles, para realizar compras de temporada o porque no tienen trabajo.
Los créditos rápidos también son atractivos para las personas que tienen mal crédito y no pueden pedir dinero prestado a un banco u otro prestamista más tradicional. No se requiere verificación de crédito para un crédito rápido, una de las características que los hace tan atractivos para los prestatarios.
Varias provincias han establecido leyes para regular los préstamos de dinero. Estas regulaciones se conocen como leyes de usura y definen qué términos y tasas de préstamo están permitidos. Algunos estados también han establecido leyes que limitan la cantidad que un prestamista puede prestar y las tarifas que puede cobrar al prestatario. Otros estados, como Nueva York, han prohibido por completo los créditos rápidos. Muchos prestamistas de créditos rápidos eluden estas leyes al asociarse con bancos ubicados en otros estados.
Por qué los créditos rápidos son un problema
Los créditos rápidos pueden convertirse en un problema para su personal y, en última instancia, esto puede convertirse en un problema para usted como empleador. Muchos prestatarios tienen dificultades para devolver los préstamos debido a las altas tasas de interés y tarifas; A pesar de esto, los créditos rápidos son muy populares porque la idea de obtener efectivo rápido es muy atractiva. Brinda a los empleados una forma de brindar una solución inmediata a su crisis financiera, incluso si eso significa que perderán dinero a largo plazo. En muchos casos, los empleados obtienen estos préstamos porque tienen que tomar una decisión rápida para resolver su problema de flujo de caja y sienten que un crédito rápido es la única opción que les queda.
Las ofertas de créditos rápidos pueden verse bien en el exterior, pero la mayoría son demasiado buenas para ser verdad. Muchas personas que obtienen este tipo de préstamo a corto plazo quedan atrapadas en un ciclo de deudas, y ni siquiera las grandes compras las están colocando y manteniendo allí. Las investigaciones muestran que 7 de cada 10 prestatarios utilizan créditos rápidos para todos los días, gastos recurrentes como servicios públicos y alquiler.
Si bien hay muchas razones por las que las personas optan por obtener créditos rápidos, existen igualmente tantas que se mantienen alejadas de ellos. Éstas incluyen:
Su gasto : debido a los altos intereses, a veces de hasta el 500 por ciento , las tarifas de los prestamistas y las tarifas atrasados, los créditos rápidos son muy costosos.
La trampa de la deuda : debido a que los créditos rápidos son tan caros, las personas a menudo se quedan atrapadas en un ciclo interminable de deudas porque cuando no pueden pagar su préstamo actual, tienen que solicitar otro préstamo para pagarlo.
Aumento de la deuda : debido al alto costo de los créditos rápidos, la deuda crece rápidamente.
Fácil de pedir prestado : debido a que los créditos rápidos son tan fáciles de pedir, las personas a menudo eligen este método para ayudarlas a salir de una crisis de flujo de efectivo cuando todo lo que hace es empeorar su situación a largo plazo.
Malas condiciones : la mayoría de los prestamistas de créditos rápidos requieren acceso a la cuenta bancaria del prestatario. Esto puede generar altos cargos por sobregiro cuando llega el momento del pago.
Consecuencias desagradables : cuando los empleados deben más dinero del que pueden devolver, las consecuencias pueden ser duras.
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